日々の生活に追われながらも、将来のために少しでも資産を増やしたいと考えている方にとって、投資信託は頼もしい選択肢の一つです。中でも「積立NISA」と「一般投資信託」は、多くの初心者から上級者まで幅広い層に支持されていますが、それぞれに異なる特性と利点があります。そこで今回は、「積立NISAとは別に投資信託を考えるべき理由」を中心に、その魅力を深掘りしてみましょう。
積立NISAと一般投資信託の違いとは？
投資を始めるときに、まず考えるのが「積立NISA」と「一般投資信託」です。この2つの違いを理解することは、賢い投資家になるための第一歩です。
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積立NISA
積立NISAは、非課税で資産を増やすための制度です。年間40万円までの投資が非課税となり、最長20年間この恩恵を受けることができます。政府が定めた一定の条件を満たした「投資信託」と「ETF」が対象となり、特に長期的な資産形成を目指す方に適しています。 -
一般投資信託
一方、一般投資信託は特定口座や一般口座を通じて購入でき、資産のリバランスが自由にできるのが魅力です。国内外の株や債券、REITなど、幅広い投資先に投資することができ、多様なリスク分散が可能です。
| 特徴 | 積立NISA | 一般投資信託 |
|---|---|---|
| 非課税制度 | あり | なし |
| 投資対象 | 投資信託、ETF | 投資信託、株式、債券、REIT |
| 投資期間 | 最長20年 | 制限なし |
| 年間投資上限 | 40万円 | 制限なし |
バランスファンドの魅力とは？
投資信託の中でも、特に「バランスファンド」は、リバランスが面倒に感じる方にとって理想的な選択肢です。バランスファンドとは、国内外の株や債券、REITなど複数の投資先に投資するファンドのことです。これにより、一つのファンドで分散投資ができ、リスクを広げることが可能です。
「バランスファンド」とは、投資初心者でも安心感を持って自動的にリスクを分散できる点が魅力です。資産運用のプロが市場の状況に応じて最適なポートフォリオを構築してくれるため、投資の煩わしさを感じることなく、安定した運用を目指せます。
ETFも選択肢に入れるべき？
ETF（上場投資信託）も、つみたてNISA以外の投資としておすすめです。特に普段から株式投資をしている人は、初めてでも売買しやすいでしょう。ETFは証券取引所に上場されているため、株式のようにリアルタイムで売買できるのが特長です。
ETFは、一般的な投資信託よりも手数料が低いことが多く、コストを抑えて投資ができるという点で魅力的です。また、特定の指数に連動するため、市場全体の動きを捉えやすく、投資戦略を立てやすいのもポイントです。
新NISAのつみたて投資枠とは？
2024年から新たに導入される新NISA制度では、「つみたて投資枠」の対象となる商品は金融庁が定めた一定の条件を満たす「投資信託」と「ETF」のみとなります。2025年1月9日時点では、「インデックス型投資信託」が242本が対象となり、選択肢は豊富です。
新NISAの制度を利用することで、長期的な資産形成を非課税で行えるため、投資初心者から経験者まで幅広く活用できる制度となるでしょう。
よくある質問
投資信託とETFの違いは何ですか？
投資信託は、プロの運用者が投資家から集めた資金を使って運用する商品で、ETFはその投資信託が株式市場に上場されたものです。ETFはリアルタイムで取引が可能で、手数料が低い場合が多いのが特長です。
積立NISAを始めるにはどうすればいいですか？
積立NISAを始めるには、まず証券会社でNISA口座を開設する必要があります。その後、対象となる投資信託を選び、積立投資をスタートします。
バランスファンドはどのように選べばいいですか？
バランスファンドを選ぶ際は、ファンドの運用方針や過去のパフォーマンス、手数料などをチェックすることが重要です。また、自分のリスク許容度に合った商品を選ぶことも大切です。
新NISAのつみたて投資枠は誰でも利用できますか？
新NISAのつみたて投資枠は、一定の条件を満たした個人であれば誰でも利用可能です。詳細は金融庁の公式サイトで確認することができます。
リバランスは必要ですか？
リバランスは、ポートフォリオの資産配分を調整するために必要です。市場の変動に応じて適切にリバランスを行うことで、リスクを管理し、目指すリターンを得やすくなります。
投信積立と積立NISAの併用は可能ですか？
はい、投信積立と積立NISAを併用することは可能です。非課税枠を活用しながら、より多くの資産を積立てることができます。
以上の内容を踏まえ、投資信託の選択肢を広げ、資産形成の可能性を最大限に活用しましょう。